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대출상담사례

내게 맞는 주택담보대출조건을 찾기 위한 필수 체크사항

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작성자 뱅크아울렛 작성일15-10-01 11:34 조회2,127회
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주택담보대출 소비자들이 융자를 받으면서 최적의 조건을 찾을 수 있는 기본적인 사항들을 언급해보겠습니다.

 

 1. 주택구입자금대출인지 대환대출(갈아타기)인지에 따라 각 금융사 금리는 다르다.

 

 - 주택구입자금대출과 갈아타기 대출이 금리가 같은 금융기관도 있지만,, 거의 대부분의 금융사는 금리가 다릅니다. 1금융권 즉 시중은행에서는 2007년 7월이후 주택구입자금대출과 그것을 대환하는 대출에 대해서는 신보출연료라는 것을 받는데, 이것이 0.01%~0.29%정도 됩니다. 물론 금리에 녹여서 차이가 없는것처럼 보이는 곳도 있습니다. 하지만 기본적으로 내는게 정상입니다. 결론은 시중은행에서는 매매잔금대출은 금리가 갈아타는 대출보다 금리가 높거나 같습니다. (더 낮을수는 없습니다)

   

단, 외국계은행과 보험사는 이 신보출연료를 붙이지 않습니다. 또한 매매잔금대출일때 0.1~0.2%정도 금리를 할인해주는 경우도 많습니다. 

   

 * 결론 : 신보출연료가 붙더라도 시중은행이 보험사보다 금리가 낮을 수 있습니다. 결국 둘다 체크해 보아야 합니다. 특히 주택구입자금대출은 꼭 보험사도 같이 고려해봐야합니다. (신용등급이 좋다면 더더욱 체크해 보아야 합니다. )

 

 2. 신용조회를 무서워 하지 말자. 단, 무분별한 수회의 조회는 좋을 이유가 없다. 

 

 - 고객들이 많이 하는 말중에 이런 말이 있습니다. "신용조회 하면 등급 떨어진다고 하던데요?" 

   결론적으로 법이 바뀌었습니다. 신용조회로는 점수가 변동되지 않습니다. 다만, 기록은 남습니다. 

   대출을 받기위한 1~3회정도의 조회는 정상적으로 보이나, 다수 10회 20회 이렇게 하는 사람들은

   후에 조회하는 금융기관 대부담당직원이 색안경을 끼고 볼 수 있습니다. 필요없는 조회는 안하는게

좋겠죠.

 

 * 결론 : 신용 무료 조회하는 방법중, 캠코(자산관리공사) 에서 운영하는 서민금융나들목 http://www.hopenet.or.kr/ 을 이용하면 담보대출조건을 비교할때 도움이 될 수 있습니다. 참고로 자신이 자신을 조회하는 것은 아무 영향이 없습니다. 

   %BD%C5%BF%EB%C1%A4%BA%B8.jpg?type=w740 오른쪽 하단에 보면 요런 그림 보고 가입!

 

 3. 어쩔수 없이 받아야할 금액이라면 대출한도대로 받아야겠지만, 가능하다면 금액을 적게 받자.

 

 - 우리가 60%다 70%다 하면 계산기 두드려서 1억이면 6천, 7천 계산하는데,,, 사실 담보대출이라는것은

   소액임차우선변제액, 즉 방공제라는것을 하게 되어 있습니다. 이금액이 지역마다 다르지만 1500~3200만원 정도 됩니다. 이금액을 더 받아서 풀로 60%, 70%를 받기 위해 MCI라는 것을 가입합니다.

(서울보증보험에 가입하는 Mortgage Credit Insuance 결국 보험입니다)

   이것에 보험료라는 비용이 들어가기 때문에, 적게 받으면 금리를 낮춰주는 은행이 있습니다.

    

 * 결론 : 신용점수에는 대출액을 위험도로 판단하여 소득에 비해 많이 받으면 점수가 더 크게 변동 됩니다. 금리가 싸다고 무리하게 많이 받을 필요는 없습니다~

 

 4. 주거래 은행을 과감하게 버려라.

 

 - 금융기관은 "잡은 고기에 먹이를 주지는 않는다" 입니다. 설명이 필요없습니다.

 

 * 결론 : 부수거래 즉 교차판매, 카드사용, 급여이체, 청약저축, 자동이체, 적금펀드가입등으로 우대금리를 적용받을 수 있습니다. 부수거래 나쁜 것처럼 느껴지지만, 협조가 가능한 것은 협조해주고 금리가 저렴하게 가능하다면 싸게 받을 수 있는 지점을 선택하여 받아야합니다.

 

 5. 변동금리? 고정금리? 답은없다! 단, 중도 면제비율 체크하면 위험성은 줄일 수 있다.

 

 - 변동금리 관심가지시는분들이 예년에 비해 많아졌습니다. 근데 불안하시죠?

   중도상환면제비율이라는 것이 있습니다. 금융기관마다 다르지만 10~50%까지는 대출받은 다음날 돈을 갚아도 중도상환수수료 즉 위약금을 받지 않는 옵션이 있습니다.

   50%중도면제 옵션의경우 1억 대출금에 5천만원까지는 위약금이 없습니다. 

   금리가 오르려면 징조가 필요합니다.

   뉴스에서도 경기가 좋아지고 있다 떠들것이고, 세계경기도 달라질것이며, 기준금리도 달라질겁니다.

   그때 고정금리를 선택하는 것도 방법입니다. 선택은 잘못 될 수 있지만, 그 잘못에 대한 비용이 적을테니까요. 저금리를 누릴때까지 누리다가 안정을 택하는 것도 방법일 수 있습니다.  

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